金融隱私權保障與財富管理發展之衝突與協調⎯⎯兼評美國與台灣之規範政策

金融隱私權保障與財富管理發展之衝突與協調⎯⎯兼評美國與台灣之規範政策
篇名
金融隱私權保障與財富管理發展之衝突與協調⎯⎯兼評美國與台灣之規範政策
作者
林育廷
關鍵字
金融資訊、隱私權、財富管理、選擇加入、選擇退出、個資法、金融服務現代化法
摘要
「金融隱私」(Financial Privacy),係指個人控制、蒐集、揭露和使用
關於其金融交易事務的權利;所謂財富管理則係透過理財專員對個人財務資
訊與理財需求之檢視,妥善應用市場上之各項金融商品,最終達到個人財務
配置之最適化。是以,隨金融服務之創新發展,財富管理業務之蓬勃,消費
者個人金融資訊亦大量運用於金融服務提供與業務發展中,金融資訊隱私保
障議題亦日顯重要。
台灣刻正進行金融服務法之立法草擬,本文乃從檢視金融隱私權相關概
念出發,就財富管理業務之本質及發展趨勢進行討論,其中並探討財富管理
業務發展過程中與消費者個人資訊隱私保障之可能衝突;其次,以美國、台
灣現行金融隱私權規範作為本文法規檢視之對象,著重選擇退出與選擇加入
模式之檢討與比較,最後以結合選擇退出、選擇加入之混合模式,輔以對通
知義務及二手資料傳遞使用之限制,提出筆者關於財富管理時代金融隱私權
規範之淺見以為主管機關及立法者參酌。
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